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车市“价格战”熄火，“金融战”再起？

小微

51368

2026年01月31日

（原标题：车市“价格战”熄火，“金融战”再起？）

车市“价格战”熄火，“金融战”再起？
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2026年年初，特斯拉一则“首付7.99万、月供1918元开走Model3”的促销政策，在汽车市场掀起涟漪。随后短短半个月内，小米、理想、小鹏、吉利、岚图等车企纷纷跟进，一场围绕7年低息低月供金融方案的汽车市场促销战打响。

在监管部门强调抵制汽车行业无序价格战的背景下，车企竞争已悄然从明面的降价转向金融手段的比拼。这究竟是刺激消费的良药，还是一场风险后移的博弈？

“7年低息”成标配

1月6日，特斯拉率先打响开年金融促销的第一枪，其在官网显眼的地方标注：2月28日（含）前下单指定版本车型，可享8000元限时保险补贴，可申请限时5年0息或7年金融方案。

以售价23.55万元的Model3后轮驱动版为例，选择5年期的“限时0息贷款方案”后，首付最低7.99万元，月供为2594元；选择7年期的“限时低息贷款方案A”后，首付最低7.99万元，月供为1918元。

1月15日，小米宣布，为响应用户对灵活购车的期待，从1月16日零时起，正式针对YU7推出“七年超低息”方案，适用于2月28日（含）前完成下定的用户，消费者购买YU7可享最低4.99万元首付，月供低至2593元起，贷款期限最长可达7年。

1月20日，理想汽车推出7年超低月供购车方案：首付3.25万元起，月供低至2578元。同时，理想汽车还宣布，理想MEGA、理想i8另有专属7年贷款方案，可享前3年免息，月供低至2857元。

1月24日，岚图汽车宣布，截至1月31日(含)期间大定，且自大定之日起30个自然日内完成岚图全系任意车型(不含梦想家山河、梦想家典藏版)开票可享7年低息，0首付起，月供约2733元。

除此之外，小鹏、吉利等车企也跟进了7年低息低月供金融方案，其中小鹏汽车首付15%起，月供低至1355元，吉利银河M9首付2.58万元起，月供1999元起。

奥优国际董事长张�h对经济观察报表示,如今消费者对灵活支付方式的需求上升，拉长周期大幅降低月供，形成“等效降价”效果，对年轻消费者尤其有吸引力，能促使部分因全款或短期贷款压力而犹豫的潜在客户下单。车企还能在7年的时间里有效绑定用户，将一次性交易转化为长期服务关系。

经济观察报记者在特斯拉的线下展厅注意到，其销售人员的核心话术已从“零百加速多少秒”等产品参数，转变为“首付、月供仅需多少元”的促销信息。

中国金融智库特邀研究员余丰慧对经济观察报表示，头部车企凭借雄厚资金实力能更轻松地承担贴息成本，通过金融促销可形成对中小竞争对手的更大优势，加速行业洗牌。但新能源汽车技术迭代迅速，消费者可能被一份长期合同锁定在一个价值快速贬值的资产上，而合同中往往将残值风险转移给了消费者。

中国汽车流通协会与精真估联合发布的《2025年度中国汽车保值率报告》显示，大部分纯电动车型的一年保值率都低于70%。以纯电动中型SUV市场为例，一年保值率排名前三的特斯拉ModelY、极氪7X和乐道L60，保值率分别为 71.97%、69.86%和69.75%。

车市压力和政策推力

2026年汽车市场开局不利，成为车企此轮金融促销战爆发的大背景。中国汽车流通协会乘联分会的数据显示，1月1日至18日，国内乘用车零售销量为67.9万辆，同比下降28%，环比下降37%，其中新能源乘用车零售销量同比下降16%，环比下降52%。

这一局面并不令人意外。2025年第四季度，面对即将到期的新能源汽车购置税全额免征政策和部分地方补贴，大量消费者集中购车，车企也全力冲刺以锁定订单，这直接导致大量购车需求被提前释放。

新能源汽车购置税免征政策，是过去十年市场爆发的重要驱动力。根据既定政策，2024至2025年为全额免征期（每辆免税额不超过3万元/辆），2026年1月1日起将进入减半征收阶段（每辆减税额不超过1.5万元/辆），对于价格超过15万元的车辆，消费者直接购车成本将增加数千至上万元。

张�h表示,传统意义上的价格战不仅利润侵蚀严重、边际效用递减，也容易引发监管部门的关注。车企亟需一种既能有效降低消费者购车门槛，又能相对合规且保护自身品牌与利润空间的工具。而宏观消费刺激政策，为车企强化金融手段提供了较大空间。

2025年4月，国家金融监督管理总局关于发展消费金融助力提振消费的通知提出，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。该政策让7年低息贷款成为一种合规的金融方案。

2025年8月，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，明确对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息，实施期限为2025年9月1日至2026年8月31日。

上述政策明确将“家用汽车”领域（包括汽车购置、车辆保险及维修）列为单笔5万元及以上消费的七大重点贴息领域之一。这意味着，消费者通过银行等正规金融机构办理车贷，其利息成本的一部分将直接由财政承担。贴息的流程对消费者来说也很便捷。按照政策，银行在向借款人收取贷款利息时，会自动直接扣减应由财政承担的贴息部分。

不仅如此，政策覆盖的贷款经办机构不仅包括工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行和主要股份制银行，也包括部分消费金融公司。最新政策还将城商行、农商行、汽车金融公司等纳入其中，进一步扩大了覆盖面。

余丰慧表示，这部分贴息资金，实质上为车企设计低息乃至“0息”金融产品提供了重要的成本对冲工具和操作空间。车企可以在此基础上，再通过自身或合作伙伴追加补贴，共同将呈现给消费者的贷款年化利率或费率压至极低的水平。

融资租赁争议

车企开年此轮的金融促销工具中，大多包括融资租赁服务。其中，特斯拉同时提供贷款和融资租赁服务，其融资租赁产品的合作金融机构是易鑫集团、江苏金融租赁；理想汽车融资租赁产品的合作金融机构是易鑫集团旗下天津恒通嘉合融资租赁有限公司。

融资租赁的现代模式诞生于二战后的美国，这一模式于改革开放初期被引入中国。随着中国汽车市场进入普及期，融资租赁凭借低首付、低月供的优势，被引入个人汽车消费领域，即所谓的“以租代购”。

融资租赁本身是一种中性的金融创新。不过，融资租赁“所有权与使用权分离”的模式，与普通消费者的“一手交钱、一手交货”或按揭购车的传统观念存在冲突，同时，部分融资租赁从业者追逐短期业绩，利用话术诱导消费者签约，损害了行业信誉。

根据过往媒体的报道，许多消费者在购车时，销售人员故意仅使用“分期”“月供”等模糊性表述，让消费者误以为自己办理的是银行或厂家金融的抵押贷款，但直到发生纠纷时，消费者才发现自己签署的是融资租赁合同，在付清全部租金前，车辆所有权归属于租赁公司，最终自己可能“车财两空”。

围绕融资租赁的争议与纠纷并不鲜见。以上海为例，公开信息显示，2009年10月19日至2018年9月18日，上海法院系统汽车融资租赁相关共计1061篇裁判文书，因用户逾期而引发的诉讼占比达90%。

近几年，随着政策不断完善，融资租赁行业加快规范化。2020年，银保监会印发《融资租赁公司监督管理暂行办法》，初步明确了融资租赁的业务规则和监管指标。今年1月1日，国家金融监督管理总局印发的《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》施行，为行业树立了贯穿业务全流程的清晰、严格的监管标尺。

车企此轮激进的金融策略在吸引订单的同时，也可能为自身和消费者乃至整个行业带来一些潜在的风险。

在张�h看来，融资租赁的执行方虽然是金融机构，但服务的口碑直接影响车企的品牌形象。车企与金融机构合作时，应明确责任划分，定期核查合作方行为。车企还应吸取早年汽车融资租赁产品营销口径模糊引发质疑的教训，用通俗语言向消费者解释所有权、使用权及违约后果等相关概念。

余丰慧表示，在长达7年的融资租赁内，车辆所有权属于金融租赁公司，消费者在安装充电桩、进行车辆改装甚至应对金融租赁公司自身涉诉时，可能面临权属证明上的麻烦。

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2024中国人力资源行业市场前瞻分析与未来投资战略分析_人保服务 ,人保车险

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人保服务 ,人保车险_2024中国人力资源行业市场前瞻分析与未来投资战略分析 2024年4月25日来源：互联网 1329 87 人力资源是指一个国家或地区中，处于劳动年龄、未到劳动年龄和超过劳动年龄但具有劳动能力的人口总和，是经济发展的第一要素，它的数量、质量以及配置是影响国家经济增长的决定性因素。随着经济的全球化和互联网技术的进步，人力资源服务的需求不断增加，行业规模也在不图片来源于网络，如有侵权，请联系删除近年来，我国人力资源服务行业的营业收入持续增长，市场规模不断扩大。随着经济的全球化和互联网技术的进步，人力资源服务的需求不断增加，行业规模也在不断扩大。人力资源是指一个国家或地区中，处于劳动年龄、未到劳动年龄和超过劳动年龄但具有劳动能力的人口总和，是经济发展的第一要素，它的数量、质量以及配置是影响国家经济增长的决定性因素。劳动力是宝贵的资源和财富。改革开放以来，特别是近10年以来，中国各级教育普及程度明显提升，达到中高收入国家水平。由于教育普及水平与人力资源存量水平过低，人口规模超大，新增劳动力人口人均受教育年限提升对于整体人力资源存量改善速度缓慢;加之世界各国人均受教育年龄持续提升，导致中国教育普及水平和人力资源开发水平在全球各国排名仅从第30位提升到第28位，不及其他指标提升速度。中国人口规模大，人均受教育年限指标改善十分缓慢，高中及高中以上劳动者的比例不到30%。对于中国来说，提升人力资源开发质量依然任重而道远。在我国人口红利由数量向质量转变和经济调结构的过程中，人力资源服务行业所扮演的经济角色在变得越来越重要。且受益于国内产业结构向高附加值上游发展、企业转型升级以及全球化发展，市场对人力资源服务的整体需求快速增长。在经济增长放缓与下行的周期中，人力资源服务行业充分满足企业对于成本管控和人才优化配置的需求。过三十多年的发展，我国人力资源服务行业积极借鉴国外先进用工模式、汲取成功管理经验，已从单一的人事服务向着中高端猎头、劳务派遣、招聘外包等多业态并存的新格局迈进，市场活力不断被激发，行业规模在持续扩大。数据显示，截至2021年，我国就业人员规模下降至7.47亿。但从人才需求侧看，近年来我国整体人才需求旺盛，根据人力资源和保障事业发展统计公报，截至2021年，我国人力资源服务机构共5.9万家，人力资源服务业从业人员达103.2万人。截至2022年底，全国共有各类人力资源服务机构6.3万家，从业人员104.2万人，当年全行业为3.1亿人次劳动者提供了各类就业服务，为5268万家次用人单位提供了专业支持。根据人社部统计数据，自2015年至2019年，人力资源服务业的市场规模从0.97万亿元增长至1.96万亿元，复合增长率达到19.2%左右，呈现出快速增长趋势。《关于推进新时代人力资源服务业高质量发展的意见》，明确了“行业营业收入到2025年突破2.5万亿元”的发展目标。随着中国一系列产业实现升级，国家将逐步增加对高端人才的需求，人力资源服务市场潜力巨大。随着产业化进程的加速，我国人力资源服务市场呈现出国有企业、民营企业和中外合资企业三类主体竞争发展的格局。伴随着我国人口红利逐渐消退，“人才强国”战略持续深入推进，人力资源服务正走向“质”与“智”并重。世界经济论坛的研究报告表明，到2025年，自动化和人机之间全新的劳动分工将颠覆全球8500万个工作岗位。根据中研普华产业研究院发布的《》显示： “十三五”时期，全国人力资源服务行业累计举办招聘会119万场，培训劳动者7868万人次，推荐高端人才744万人次，服务用人单位1.9亿家次，为11.5亿人次提供就业、择业和流动服务。特别是新冠肺炎疫情发生以来，全行业发挥专业优势，集中开展网络招聘和线上服务，举办网络招聘会3.6万场，提供就业岗位4230万个，“点对点、一站式”保障农民工返岗复工，为稳就业保就业和经济社会发展作出了积极贡献。我国人力资源流动出现新趋势。一方面，人口流动规模日益增加，2021年底流动人口达3.85亿人，比2020年增加885万人，延续了高速增长态势，这为我国经济社会发展提供了充沛的动力和活力。另一方面，高层次、高技能人才短缺明显，特别是随着数字技术、数字经济的快速发展，各行业对具备数字技能的人才需求大幅增长，但相应的供给尚显薄弱。随着数字化转型的加速，人力资源行业将更加注重数字化和智能化。企业将更加依赖于大数据、AI等技术，优化招聘、培训、绩效管理等各个环节，提升人力资源管理的效率和质量。这将对传统的人力资源管理模式带来颠覆性的改变，同时也为行业带来了更多的发展机会。全球化的发展将推动跨文化管理成为人力资源的...

理财市场释放增长积极信号银行理财产品行业现状及前景展望_人保服务,拥有“如意行”驾乘险，出行更顺畅！

理财市场释放增长积极信号银行理财产品行业现状及前景展望_人保服务,拥有“如意行”驾乘险，出行更顺畅！

人保服务,拥有“如意行”驾乘险，出行更顺畅！_理财市场释放增长积极信号银行理财产品行业现状及前景展望 2024年4月28日来源：上海证券报经济日报 223 6 银行理财产品是一种金融服务，它允许客户将资金交给银行进行管理和投资，以期获得比传统存款更高的收益。这种产品通常有不同的风险等级和预期收益率，客户可以根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除银行理财产品是一种金融服务，它允许客户将资金交给银行进行管理和投资，以期获得比传统存款更高的收益。这种产品通常有不同的风险等级和预期收益率，客户可以根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除数据显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品，共3.98万只，较年初增加14.86%;存续规模达26.8万亿元。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除分机构类型来看，截至2023年末，理财子公司存续产品数量和金额均最多，存续产品1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达83.85%。从产品投向来看，理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。截至2023年末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，占比98.82%;机构投资者数量占比略有提升，数量为134.6万个，占比1.18%。从理财市场的整体规模来看，数据显示，今年1至2月理财产品规模持续增长，一度突破28万亿元。进入3月，受季节性回表影响，理财存续规模有所下降。截至3月29日，全部理财产品存续规模为27.02万亿元，月环比下降8963亿元。权益投资能力一直是银行理财行业的“短板”，权益类理财产品也较少。但银行理财公司在积极培育权益投资能力，并发行含权理财产品。从混合类产品发行情况来看，中国理财网数据显示，按募集起始日期统计，截至4月26日，今年以来银行理财公司共发行了54只混合类理财产品。其中，募集期在4月的产品达20只，为2023年7月以来单月发行量新高。 4月份以来，银行理财规模迎来显著增长，月内新增近2万亿元，创下近年新高。光大理财、农银理财、徽银理财、招银理财等多家理财公司之前发布公告，根据市场需求上调了部分理财产品的募集规模上限，上调幅度最高达200亿元。徽银理财公告称，自2024年3月12日起，对徽银理财徽安活期化净值型理财产品190001募集规模上限调整至530亿元。光大理财公告称，计划对“阳光橙安盈5号(15M定开)”产品募集规模上限进行调整，上限将由30亿元调整为50亿元。农银理财自2月26日(含)起将“农银时时付”8号开放式人民币理财产品规模上限由300亿元上调至500亿元。根据中研普华产业研究院发布的显示：中央金融工作会议指出，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。在业内人士看来，作为服务实体经济的金融组成部分，银行理财在产品端、投资端、资产端甚至是内部管理方面都可以有效发力。近日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，有望为理财公司服务实体经济打开更大窗口。对于银行理财公司来说，《意见》意味着产品端可配置更多优质资产，提高资产配置的多样性和投资效率。通过参与资本市场，银行理财产品能够更好地分享经济增长的成果，提升理财产品的收益水平，进而提高投资者的财富感知。 2024年理财规模有望实现进一步突破。一位银行理财投资经理表示，尽管目前债券市场整体利率仍处于低位，但是其走牛态势不改，在此背景下，每日仍有不少申购资金，理财规模有望进一步增长。在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的。关注公众号免费获取更多报告节选免费咨询行业专家相关深度报告REPORTS 11159 2906 3706 4506 5353 6206 推荐阅读 ...

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