前4个月健康险保费收入达4557亿元 护理险与失能险市场潜力有望逐步释放
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布了今年前4个月健康险原保险保费收入（以下简称“保费收入”）情况。数据显示，今年前4个月，保险公司合计实现健康险保费收入4557亿元，同比增长4.06%。其中，财险公司健康险保费收入同比增长8.47%，人身险公司健康险保费收入同比增长2.39%。
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受访专家表示，随着市场康养需求的提升、消费者对保险产品认知的深化以及保险产品预定利率的下调，具有保障功能的健康险更容易获得消费者的认同，因此增速较快。展望未来，护理险、失能险等健康险的市场潜力有望逐步释放。
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保费收入稳健增长
健康险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。
今年以来，在保险公司特别是人身险公司保费收入增长整体放缓的背景下，健康险保费收入同比仍保持较为稳健的增长。
金融监管总局披露的最新数据显示，今年前4个月，保险公司合计实现健康险保费收入4557亿元，同比增长4.06%。其中，财险公司健康险保费收入为1302亿元，同比增长8.47%，在其经营的各险种中保费增速位列第二（按已披露数据统计，下同）；人身险公司健康险保费收入为3255亿元，同比增长2.39%，在其经营的各险种中保费增速位列第一。
对此，普华永道管理咨询（上海）有限公司中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，随着保险产品预定利率下调，投资和储蓄类保险产品对消费者的吸引力下降。相对而言，保障功能突出的健康险产品则更容易获得消费者的认同，叠加消费者对于康养需求的提升以及保险教育的深化，健康险成为更多消费者的优选。
根据保险公司今年一季度偿付能力报告，人保健康、平安健康、太平洋健康等5家健康险公司今年一季度合计实现保险业务收入386.44亿元，同比增长约12%，合计净利润31.17亿元，同比增长超过100%，保持较好发展态势。
市场前景值得期待
近年来，多项支持健康险特别是护理险、失能险等创新险种的政策出台，对健康险市场发展形成有力支撑。业界人士看好健康险市场增长前景。
2024年9月份发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提到，“提升健康保险服务保障水平”“扩大健康保险覆盖面”“发展商业长期护理保险”“推动商业健康保险与健康管理深度融合”。今年3月份发布的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提到，保险机构要积极发展适合老年群体风险特点、保障需求和支付能力的健康保险、人身意外伤害保险等；探索开发适合居家、社区以及机构护理需求的商业长期护理保险产品。
盘古智库（北京）信息咨询有限公司高级研究员江瀚对《证券日报》记者表示，尽管护理险和失能险目前在健康险市场中的占比相对较小，但随着人口老龄化程度持续加深和社会对长期护理、失能保障需求的增加，这两种险种的市场潜力有望逐步释放。
周瑾也表示，在人口老龄化趋势下，保险公司着力打造“医养护”结合模式，护理险和失能险的发展空间非常大。但是，相关产品的发展仍面临一些挑战，护理服务的标准化、护理专业人才的培养以及险企和医疗服务机构的合作模式等方面需进一步优化。
展望未来，江瀚表示，从市场潜力来看，随着消费者健康意识的提升和保险需求的多样化，商业健康险市场有望继续保持增长态势。大数据、人工智能等技术在保险领域的应用，将为健康险市场带来新的发展机遇。从发展趋势来看，未来商业健康险市场可能会更加注重产品的个性化、定制化以及服务的便捷、高效。同时，保险公司也会加强与医疗机构的合作，构建更加完善的健康管理服务体系。
