中小银行将跟进降息

7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行集体“官宣”全面下调存款利率。其中，活期存款下调5个基点;定期存款中的整存整取，1年期及以下下调10个基点;2年期及以上下调20个基点。

值得注意的是，本次是时隔7个月后的存款利率再下调，五年期挂牌利率跌破2%。多家国有大行定期存款、大额存单利率也紧跟下调，按20万元存三年算，降息后三年利息少了1200元。

此前，多位业内人士在接受媒体采访时曾表示，2024年银行存款利率或将出现多轮下调。

自今年年初以来，中小银行已掀起多轮存款“降息潮”。最近一个多月，已有包括广东、广西、河南、湖北、贵州、哈尔滨、山西、深圳等多地的中小银行对存款挂牌利率进行了调整，降幅最高可达60个基点。

据中研产业研究院分析：

经过近两年来的多轮“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已难觅踪影。但从中小银行调降后的利率水平来看，仍较国有大行、股份制银行具有一定优势。

存款利率市场化改革以来，商业银行运用多种方式控制存款利率，从不同渠道引导银行负债端成本有序下行。

“下一阶段，商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”招联首席研究员董希淼预计，除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)。

经过多年发展，中小银行整体的数量和业务规模都有了质的飞跃。中小银行资产总额超过100万亿元，在全国银行业金融机构资产总额中的占比超过四分之一。中小银行便利了中小企业融资，打通了金融服务“最后一公里”，服务了地方经济发展与居民金融需求。

中小银行在银行业中的数量占比已超九成，国家金融监督管理总局数据显示，2022年末，中国银行业金融机构共计4567家，若剔除信托公司、金融租赁公司等其他金融机构，中小银行法人机构数量占比达98.5%。

这些中小银行立足当地经济，凭借“人熟、面广、点多”的特质，在服务地方经济建设、落实普惠金融和“三农”等领域发挥着重要作用。

在外部环境快速变化的情况下，中国银行业正面临增长、盈利、资产质量等当期或潜在压力，高质量发展成为行业共识。在此背景下，中小银行未来发展呈五大趋势。

一是行业格局更新。二是经营模式及业务结构面临调整。三是数字化转型虽难必行。四是经营管理及公司治理水平提升势在必行。五是监管面临升级调整。

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