经济大势

（原标题：医保控费、院外医疗需求增加 商业健康险的“泼天富贵”来了？）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 要不要再买点原研药？买不买商业医疗险？ 春节期间，这两个疑问一度成为张玮琪和亲朋好友茶余饭后必不可少的讨论话题。 看到娱乐明星因为流感去世的新闻后，张玮琪迅速在电商平台购买了达菲磷酸奥司他韦。在接受经济观察报记者采访时，张玮琪把一个问题抛给了记者：“保险可以解决新的就医需求吗？” 无论是关于原研药在医院难买到的讨论，还是DRG（疾病诊断相关分组）/DIP（病种分值付费）支付改革的控费效应讨论，凸显了人们对于“就医自主权”的需求，这也给商业健康保险（下称“商业健康险”）发展带来了新契机。 商业健康险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。 自2020年《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确了商业健康险是多层次医疗保障体系的重要组成部分后，商业健康险的定位正逐渐清晰。近年来，医保局亦频频在文件和表态中提及商业健康险，并表示为其发展赋能。 高层重视、医保赋能、需求增长，商业保险公司该如何抓住这一发展机遇？ 新需求下的医疗险责任升级 “无缝衔接DRG医疗改革，首次加入外购药械责任，中端医疗险，全方位缓解你的就医焦虑！” 2025年初，张玮琪频繁看到类似产品的宣传信息。她不知道从什么时候起，在百万医疗险和高端医疗险之间，又多了一个中端医疗险概念，“不管产品如何，宣传卖点都很‘戳人’。” 经济观察报记者发现，近期，不少保险公司推出了覆盖类似责任的医疗险产品。 1月初，互联网保险“一哥”——众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）正式发布了“尊享e生2025版”，并推出了面向健康人群的“尊享”系列产品，以及面向带病人群、慢病人群的“众民保”系列产品。据众安保险方面介绍，配合DRG/DIP医保支付方式改革带来的市场变化，“尊享e生2025版”放开门急诊场景和住院场景的外购药械责任。 健康险领域的老大哥——中国人民健康保险股份有限公司（下称“人保健康”）也推出了中端医疗险产品“人人保”。该产品针对健康人群的保障部分，涵盖了28种重大疾病在公立医院特需部、国际部产生的保险责任内医疗费用，同时报销人血清白蛋白、静注人免疫球蛋白和癌症院外特药等药物使用；此外，平安健康保险股份有限公司、友邦人寿保险有限公司、三星财产保险（中国）有限公司、新华人寿保险股份有限公司等公司也推出了涵盖院外药械、创新药以及特需、私立医疗费用的中端医疗险产品。 看到相关产品发布后，张玮琪研究了一两款产品，但尚未入手。因为爱人体检指标异常，无法以健康体投保医疗险，张玮琪又研究了自己的情况。 张玮琪发现，这些中端医疗险产品仍然有1万元的免赔额，外购药械和创新药的赔付也面临着一些限制，在勾选了住院津贴、互联网用药、门急诊责任、重大疾病特需医疗责任后，自己的年保费将近2000元。在她看来，最为实用的互联网用药累计保障额度只有1000元，且按50%比例赔付。回顾自己去年全年不足2000元的医疗花费（医保报销后），张玮琪在投保与不投保之间摇摆。 在多层次医疗保障体系中，医保和大病医疗是居民就医保障的主体；企业补充医疗险以及多数惠民保聚焦基本医保留下的自付空间，进行差异化的社保目录内责任的二次报销；百万医疗险类产品则是补充了社保目录外的自费住院责任费用。 自2018年起，张玮琪一度为自己和家人配置了百万医疗险，尽管期间偶有感冒发烧，但从未触发过理赔。2021年7月，北京市推出了北京普惠健康保，不分人群老幼均可投保，且所有家庭成员保费同价。自此，张玮琪便开始配置普惠健康保，她的保费开销有所下降，后来普惠健康保支持个人医保账户余额支付保费，她直接支付的保费就更低了。 正是感知到消费者的变化，百万医疗险的发展也在不断迭代升级，以众安保险的“尊享e生”系列产品为例，自推出以来已经进行了25次迭代。据众安保险相关负责人介绍，除增加院外药械责任外，“尊享e生2025”覆盖民营医院数量增加至102家，特药清单扩展至312种，其中，涵盖257种重度恶性肿瘤院外特药、30种罕见病药品、15种海南博鳌特药和10种白蛋白类药品。 保险产品的迭代主要体现在药品覆盖范围增加、附加医疗资源更加丰富以及支付更加便捷等方面。经济观察报记者了解到，国内首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社（下称“众惠相互保险社”）正在研究设计理赔门槛更低的零免赔产品（按不同医疗费用额度设计不同的支付比例）。 这些改变能否真正触达消费者，仍然需要观察。一位健康险从业人士对经济观察报记者表示，一直以来，保险行业对于百万医疗险的赔付情况讳莫如深。其实，百万医疗险的赔付率并不...

（原标题：抖音将推出10项措施治理算法，涉及网暴、信息茧房等问题）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 1月3日晚上，抖音集团宣布，为了回应社会关切，拟推出10项措施，推进算法和平台治理透明化，涉及公开抖音算法基础运作原理、破除信息茧房、治理不实信息等。 首条措施是抖音将在2025年建立安全与信任中心，面向社会公开抖音的算法基础运作原理、运营机制，也将对外公布各类热点榜单的计算原理和机制。 抖音相关负责人告诉经济观察网，该中心是抖音对外沟通平台运营机制、规则的平台，重点介绍社会关切的议题，包括算法原理，审核机制，打击网暴、谣言等平台治理工作以及未成年人和老年人保护工作等。未来将同时有线上网站和线下展厅的形式。 这10条措施中，与网暴治理相关的措施有两项：面向热点当事人、网暴当事人，抖音将提供“一站式服务”，针对侵权问题“一追到底”，解决侵权问题“处置速度慢”“治理不彻底”等痛点；对破坏社区氛围、攻击他人、引战骂战的评论和账户，抖音将采取更严格的治理态度，并将提供“一键防网暴”智能屏蔽功能，为用户提供反网暴能力和工具。 抖音相关负责人具体解释说，针对有不当言论的用户，平台会通过站内信、弹窗、智能语音呼叫等形式提醒其理性发言。干预后仍屡禁不止的账号，平台会根据严重程度，对其禁止评论甚至禁止发言并公示。2024年抖音新增了“拒绝网暴，不当言论将交司法处置”警示提醒浮条，共计下发171条,浏览量上亿次。 有两项措施与算法公开有关：除建立安全与信任中心，面向社会公开抖音的算法基础运作原理、运营机制外，抖音也将公开社区规范、审核标准、审核机制。 还有一项措施与“信息茧房”有关：抖音将通过增加重复内容过滤，着重解决内容消费“密集感”的问题。此外，抖音将进一步完善推荐屏蔽词设置、不感兴趣等功能建设，给予用户更好管理推荐内容的能力。 对于不实信息的治理，抖音将加强算法在谣言治理的应用，将辟谣内容精准推荐给浏览过不实信息的用户。抖音还将推出视频“标注”功能，鼓励有识别能力的用户参与争议内容“打标”，并随视频一起对外展示，提高用户对信息的鉴别能力。 抖音相关负责人称，有识别能力的用户预计是相关专业领域的媒体人、专家学者以及具备相关专业能力的网友，具体规则还在制定中。 抖音宣布的另外几项措施包括防沉迷治理、开展线下打击、开设公众意见征求板块、加大对优质内容的扶持机制。 2024年11月12日，中央网信办等4部委组织开展“清朗・网络平台算法典型问题治理”专项行动，要求重点整治同质化推送营造“信息茧房”、违规操纵干预榜单炒作热点、盲目追求利益侵害新就业形态劳动者权益、利用算法实施大数据“杀熟”、算法向上向善服务缺失侵害用户合法权益等重点问题。 在“清朗・网络平台算法典型问题治理”专项行动开展后，抖音是又一家推出算法治理行动的互联网公司。此前美团也表示，将建立算法公开机制，计划在2025年底前逐步取消骑手超时扣款。 ...

（原标题：市场监管总局公布五起侵犯商业秘密典型案例）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 经济观察网讯 据市场监管总局网站消息，12月31日，市场监管总局公布五起侵犯商业秘密典型案例。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 加强商业秘密保护，是优化公平竞争市场环境的重要任务。市场监管总局持续加大监管力度，连续多年部署反不正当竞争专项执法行动，加大对科技型企业、民营企业、外资企业等各类企业商业秘密的保护力度，严厉打击侵犯商业秘密行为，营造公平竞争的市场环境。2024年以来，全国各级市场监管部门共查办不正当竞争案件11036件，其中查办侵犯商业秘密案件120件。现选取五起典型案例予以公布。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 一、北京市通州区市场监督管理局查处刘某及北京捷欧分析仪器有限公司等主体侵犯商业秘密案 案情介绍：北京某能分析仪器有限公司（以下简称权利人）前销售经理刘某在职期间与妻子成立了北京捷欧分析仪器有限公司（以下简称捷欧公司），为捷欧公司实际控制人。刘某违反与权利人之间签署的保密协议和保密管理制度要求，在未将权利人的客户采购设备需求等商业秘密告知权利人的情况下，私自以权利人业务经理的身份与客户进行对接、洽谈，促使客户与捷欧公司达成交易，捷欧公司获利136399.71元。 法律依据及处罚：刘某的行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条第一款第（三）项、第二款的规定，捷欧公司的行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条第三款的规定，依据该法第二十一条的规定，责令刘某和捷欧公司停止违法行为，并结合自由裁量意见，对刘某作出罚款100000元的行政处罚，对捷欧公司作出没收违法所得136399.71元的行政处罚。 案情评析：商业秘密是企业核心竞争力，事关企业发展和兴衰存亡。本案的办理有利于提高企业商业秘密保护意识和能力，营造尊重商业秘密、遵守商业道德的良好社会氛围，可有效预防“泄密”事件的发生，激发企业创新创造活力，推动经济创新发展和高质量发展，对守护企业核心竞争力，培育新质生产力，维护社会公平正义和良好的市场竞争秩序具有积极作用。 二、上海市普陀区市场监督管理局查处陆某某侵犯商业秘密案 案情介绍：陆某某曾担任上海某融资租赁有限公司（以下简称权利人）的销售一职。入职时，与权利人签署了《商业秘密保护协议》。离职后，陆某某仍从事融资租赁服务工作，为拓宽业务，凭借对权利人项目管理系统和工作人员用户名、登录密码编制方式的熟悉，成功破解在职员工的用户名和密码，分别四次使用自己的电脑登录权利人项目管理系统，非法下载权利人制作的测算表、客户评估报告等商业秘密。 法律依据及处罚：陆某某的行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条第一款第（一）项、第二款的规定，依据该法第二十一条的规定，责令陆某某停止违法行为，对陆某某作出罚款150000元的行政处罚。 案情评析：商业秘密是企业的核心资产之一，公司员工利用企业在经营过程中的管理漏洞获取商业秘密，侵犯方式隐蔽、难以察觉，不仅给企业造成难以估量的损失，也严重妨碍了整个市场的公平竞争秩序。本案的办理有助于引导权利人构建更加完善的商业秘密保护制度，也有利于营造一个鼓励创新、保护知识产权、促进公平竞争的良好市场环境，推动行业健康有序发展。 三、江苏省苏州市太仓市市场监督管理局查处无锡沃德汽车零部件有限公司等主体侵犯商业秘密案 案情介绍：无锡沃德汽车零部件有限公司（以下简称无锡沃德公司）三名隐名股东陆某峰、于某、韩某磊曾就职于某汽车部件（太仓）有限公司（以下简称权利人），入职时，与权利人签署《某行为守则》或《员工手册》确认书，知悉权利人通过门禁、设定文件查看权限、图纸标密等方式保护弹簧卡箍的相关商业秘密。陆某峰、于某、韩某磊违反保密义务，合谋获取弹簧卡箍产品相关生产技术资料，并提供给无锡沃德公司生产、销售。相关产品经江苏钟山知识产权服务公司鉴定，为与权利人具有实质性相同密点的弹簧卡箍产品。权利人直接损失达到千万元。 法律依据及处罚：无锡沃德公司的行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条第三款的规定，依据该法第二十一条的规定，责令无锡沃德公司停止违法行为，对无锡沃德公司作出罚款2000000元的行政处罚。陆某峰、于某、韩某磊因犯侵犯商业秘密罪，已被司法机关判决。 案情评析：商业秘密是企业在市场竞争中所依赖的重要资源。本案涉案的技术信息是权利人生产弹簧卡箍全部专有技术的核心所在，一旦掌握这些核心技术的员工与第三人暗中勾结，擅自将其掌握的技术信息非法披露并加以利用，就会给权利人带来难以估量的巨大损失，更会对市场的公平竞争秩序造成严重破坏。本案的办理有效打击了合谋窃取商业秘密的行为，有力维护了权利人的合法权益。同时，警示广大经营者，前员工窃取商业秘密并泄密，需要承担...

（原标题：财险公司成药品销售通道？监管要求开展自查）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “保险+医药”的合作模式再迎监管。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 7月25日，经济观察网记者从保险行业人士处获悉，国家金融监督管理总局财产保险监管司于近日下发了《关于开展短期健康险业务自查工作的通知》（下称《通知》），要求各地金融监管局和财产保险公司开展自查行动，自查范围为短期健康险业务，并要求各财险公司于8月31日前报送自查报告。 《通知》显示，近期，监管部门在开展现场检查及数据延伸排查过程中，发现一些财险公司在“保险+医药”的合作过程中，通过团体补充医疗保险承保了确定将发生的、损失程度确定的既往病医药支出，使财险公司实质成为有关机构给患者发放购药补贴、促销药品并获得销售提成的通道方。 此外，一些财险公司通过调整等待期设置、人为调整理赔发生等方式，营造保险公司承保的被保险人保费收入与药品开支不同、部分被保险人不出险等表面看起来符合保险射幸原理的假象，违规行为更加隐蔽。 因违规操作具有隐蔽性，此次排查范围的重点是财险公司与拥有互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司关联公司的相关业务集群合作开展的相关业务。 据了解，排查内容分为三个方面：一是否存在承保确定发生的保险事故，不符合保险基本原理；二是否存在业务全流程被动受制，保险公司无法控制风险；三是否存在通过人为调整理赔等方式营造符合保险射幸原理的假象，刻意规避监管。 值得注意的是，关于短期健康险业务，监管部门已下发了多份规范文件。 2022年8月，原银保监会财险部向各银保监局、财产险公司下发了《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》，指出“药转保”产品问题，即部分公司与拥有互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司关联公司的相关业务集群开展合作过程中，用特定药品团体医疗保险方式承保客户因已确诊疾病发生的后期药品治疗费用。 2023年11月6日，针对短期健康险，监管部门连发两份文件：《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）《关于短期健康保险产品有关风险的提示》（以下简称《提示》）。 其中《通知》要求，各保险公司不得通过随意调整精算假设等方式改变短期健康险产品的费率结构，严禁出现“0费率”等各类明显不符合精算原理的情况。 为充分发挥健康保险功能作用，进一步规范短期健康保险业务开展，切实保护好消费者合法权益，《提示》对产品责任设计、销售告知、互联网承保业务、保险条款内容调整变化等方面做出提示。...

（原标题：中国消费者协会：“儿童安全坐垫”不安全，儿童安全座椅是正选）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 经济观察网讯 据中消协网站7月25日消息，近日，市场监管总局对制售儿童安全坐垫等不符合机动车儿童乘员用约束系统标准的问题产品开展整治。目前在售的儿童安全坐垫，根据其标称的产品结构、使用场所、安全性能等特点，均是非法制售的机动车儿童乘员用约束系统类产品。对此，中国消费者协会提醒广大消费者：儿童安全坐垫不是儿童安全座椅，一定要准确区分二者，选择儿童安全座椅，切不可贪图便宜和方便，忽视最重要的安全性能。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 儿童安全座椅是指安装在乘用车上与后排座椅固定，在车辆行驶过程中保护宝宝安全的产品。《中华人民共和国未成年人保护法》规定，应当“采取配备儿童安全座椅、教育未成年人遵守交通规则等措施，防止未成年人受到交通事故的伤害”。儿童安全座椅必须符合强制性国家标准、获得强制性产品认证（CCC认证）且标注CCC认证标志后方可出厂销售，而市场上所谓儿童安全坐垫则为非法制售产品。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 儿童安全坐垫不能代替儿童安全座椅。儿童安全坐垫与儿童安全座椅的最大区别是材质不同。儿童安全坐垫一般采用柔性或半刚性材料制成，因此它比儿童安全座椅更轻便，价格更低廉，更便于携带和收纳。但是，儿童安全坐垫的安全系带、卡扣等部件结构强度不足，低于安全标准要求，被曝光的多款安全坐垫样品承受不了动态试验产生的巨大惯性力，出现破损和座椅分离等情况。另外，儿童安全坐垫的柔性结构不能给幼童身体尤其是颈椎部位提供足够的保护。合格的幼童用安全座椅有合适形状的刚性头枕，可将幼童的头部限制在固定范围内，发生事故时，头部不会由于惯性而大幅度左右摆动，而柔性的安全坐垫完全无法提供相应的安全保护，致使幼童柔弱的颈椎很容易在事故中受伤。 消费者要选择儿童安全座椅，拒绝儿童安全坐垫。在购买儿童安全座椅时，注意以下三点： 一看结构。选择安全座椅时，要观察座椅的结构，选择比较厚重结实的产品，特别是幼童的座椅一定要是刚性立体结构，有合适形状的头枕以保护头部。 二看连接。在安装方式选择上，尽量选择硬连接方式的安全座椅，发生紧急情况时座椅不容易移动，安全性更高。 三看标识。选购时应仔细查看产品的名称、合格证、说明书等，注意产品的适用年龄、认证情况等信息，根据儿童的实际体重或身高来选择合适的产品，国内产品合格证上应有3C认证，进口产品应有相应的ECE等权威的国际认证。 同时，消费者要注意保留发票、收据、支付记录等消费凭证，遇到消费争议先与商家沟通协商，如果协商不成可通过全国消协智慧315投诉平台向消协组织投诉或向12315平台举报。 编辑：刘睿...